真的快要崩溃了！德国发布令全世界震惊的大消息：德国政府建议把退休年龄提高到73岁，因为已经无法支撑庞大复杂的养老金体系！我感觉目前大多数国家都会面临这项问题。 现在，全世界的养老金体系都陷入了解不开的死局。这个死局有三个核心矛盾：人口越来越老、财政支撑不住、老百姓也快忍不下去了，这是一场席卷全球的结构性危机。 养老金的制度设计，本质上是“现收现付”模式，也就是年轻人交的钱，用来发给已经退休的老人，在人口多、年轻劳动力充足的年代，这个系统运转得很好。 但现在情况完全变了，出生率持续下降、寿命越来越长，年轻人越来越少，老人却越来越多，这样一来，整个系统就失去了平衡。 拿德国来说，几十年前是100个在职的人养44个退休的，还能勉强维持，可到未来，可能要变成78个劳动力供养100个退休老人，工作的人越来越少，领钱的人越来越多，这个账怎么都算不过来。 而这种趋势几乎在所有发达国家都出现了，韩国的生育率只有0.75，是全球最低之一，连人口自然更替所需的2.1都达不到。 日本的情况也差不多，全国平均寿命超过80岁，意味着养老金要发得更久，财政负担越来越重，年轻人缴纳的金额却没有明显增长，系统随时可能崩溃。 各国政府当然都清楚问题的严重性，但可操作的办法就那么几种，每一种都伴随着强烈的社会反弹，最常见的措施是延迟退休。 法国政府尝试把退休年龄从62岁提高到64岁，结果全国大规模抗议，几十万人走上街头，交通、学校都被迫停摆。 民众的抵触情绪非常强烈，因为很多普通工人觉得自己身体扛不住，更不想把本该属于自己的晚年再往后推。 德国的做法更直接，已经把退休年龄提高到67岁，还在讨论未来是不是要推到70岁甚至73岁，原因很现实，养老金支出已经占到联邦财政的四分之一。 仅今年的缺口就达到1210亿欧元，按照预测，2050年可能还要翻一倍，政府没法不管，但一旦改革，势必会得罪庞大的退休群体。 另一种办法是提高缴费比例，韩国就采取了这种做法，从原来的9%提高到13%，听起来可以延长养老金基金的寿命，但实际上也只是把耗尽的时间从2056年推迟到2071年。 对普通人来说，意味着每月工资要多扣一大笔，一生下来可能要多交几十万元，缴得多，领得却未必多，年轻人自然有意见。 在日本和韩国这样的发达国家，问题的核心在于社会福利的刚性太强，几十年来，政府一直给出高额的养老金和各种老年福利，民众已经习惯了这种生活方式。 但现实是财政收入撑不住，现在，日本越来越多的老人重新出来打工，去便利店、餐馆、工地干兼职，韩国情况更惨，不少老人靠捡废品或做临时工维持生活。 而在印度这样的发展中国家，麻烦则来自“未富先老”，老龄化速度非常快，养老体系还没完全建立起来。 城市里的社区养老和居家养老在探索中推进，但农村地区养老资源仍旧紧缺，很多地方缺乏基础设施和人员，家庭养老依然是主要方式，可年轻人多数外出打工，留守老人面临孤独和经济困难。 印度的社保体系原本就不完善，只有一部分城市工人有养老金，随着城市化推进，传统的家庭养老被打乱，农村老人的生活保障越来越薄弱，政府虽在尝试推行全民养老金计划，但财政压力巨大，效果有限。 所以，从欧洲到亚洲，从富国到穷国，没有哪个国家能轻松应对这场危机，延迟退休、增加缴费、削减福利，都是权宜之计，治标不治本，要真正解决问题，必须从根本上改变养老观念和结构。 未来的方向可能有两个：一是通过科技手段提高养老效率，比如利用人工智能和大数据管理老年服务、医疗资源，让照护更精准、更节省成本。 二是让个人更早地为自己的养老做准备，靠政府一个层面的养老金已经不现实，每个人都需要有自己的储蓄和规划意识。 信源：新浪网
