不少储户“坐不住”了？银行存款迎来4大变化，有存款的人注意了？

近些年，国内居民存款的热情越来越高涨。根据央行发布的最新数据，截至2025年5月底，我国居民存款余额已达到128.4万亿元，同比增长7.2%。老百姓存钱是为了应对失业、疾病等不时之需。此外，现在国内股市、基金、银行理财产品等风险都很大，弄不好会亏掉本金，把钱存入银行至少本金和利息还是有保障的。

不过，最近有不少储户“坐不住”了，纷纷跑到银行去咨询存款的变动情况。据我们了解，现在银行存款市场出现4大变化，储户们担心自己存款的收益和安全会受影响，所以都跑到银行来了解情况。那么，现在存款市场究竟有哪4大变化呢？让我们一起来分析一下：

变化一，存款利息收入是越来越少

从2024年开始，国内银行加快了存款利率下调的步伐。之前10万元存一年定存，存款利率达到2.25%，到期利息有2250元，而现在一年期定存的利率是1.35%，到期利息只有1350元，存款收入减少了900元。面对存款利率的下调，储户们感觉利息收入越来越少。而未来银行存款利率还有可能继续下调，所以储户们应该提前做好准备。

变化二，存款的利率出现倒挂现象

现在很多储户发现，一些银行的存款利率出现倒挂的现象。比如，某城商银行三年期的银行存款利率是1.55%，而五年期存款利率却只有1.5%。为此，不少储户“坐不住”了，跑来银行咨询，为什么会发生这样的情况。

实际上，这主要是现在储户都喜欢存3年期定存，很少有人愿意存5年期定存（原因是期限太长）。而银行为了吸引更多的储户存款，就会把3年期定存利率做出适当上调。这样一来，银行存款的利率就会出现罕见的倒挂的现象。

变化三，结构性存款收益波动大

现在很多银行都推出了结构性存款，通常结构性存款要比普通定期存款高0.3-0.5个百分点，而这就会吸引不少储户前来购买。所谓结构性存款，就是银行将储户存款中的一小部分，拿出来投资债券、外汇、股市等资本市场。如果投资成功了，就能兑现之前约定的存款利率。而如果投资失败了，那投资者很可能会蒙受较大的利息损失。

前些日子，储户王大爷去银行存钱，工作人员就向他推荐了结构性存款，并承诺预期收益率将达到2.1%。王大爷就同意购买该银行的结构性存款。而等到该款结构性存款即将到期之时，银行工作人员打电话通知王大爷，由于该结构性存款投资受挫，现在只有保底的1%的存款利率。

此时，王大爷“坐不住”了，就跑到银行了解情况。实际上，结构性存款的收益率是与债券、外汇、股市等金融市场挂钩。所以，结构性存款的利率波动性会比较大，如果投资失败，也就只能给储户保底存款利率了。

变化四，越来越多的银行破产或解散

近些年，银行破产或解散的情况越来越多。之前就有辽宁太子河村镇银行、辽阳农商行等中小银行宣布破产倒闭。而整个2024年，全国有105家银行解散。这些银行主要以村镇银行，农商行为主，其中村镇银行占比超过70%。

为此，不少储户“坐不住”了，他们担心中小银行破产或解散之后，自己的存款安全没有保障。实际上，储户们也是多虑了，只要中小银行参加存款保险，储户的本息不超过50万，即使中小银行破产倒闭，也能够获得全额的赔偿。

银行存款迎来4大变化，储户们“坐不住”了。实际上，存款利率越来越低已经成为趋势，储户可以投资国债、R2以内的银行理财产品、债券基金等高收益品种，来获得相对较高的收益。此外，像存款利率出现倒挂、结构性存款收益波动大，储户应该提前了解，避免自己的利益受损。当然，有越来越多的中小银行出现破产或解散，储户也不用担心，可以把存款分散存入数家银行，这样就可以把银行破产的风险降到最低。